新手入门

为什么没有保险经理催你买意外险?

小伙伴们,大家元宵节快乐呀!又到了年初小惠和大家聊保险的时间。21年的第一篇,我们来整体聊一聊一直被大家忽略的保险——意外险。

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年前,我们的朋友圈被“重疾险调整”的消息攻陷,很多朋友赶在新规上线前给自己配置了重疾险,掀起了一番重疾险的购买热潮,也让保险从业者们过了一个热热闹闹的“双十一”。

这件事引发了我的思考,保险界四大金刚“重疾、寿险、医疗险、意外险”,前三种保险都一直被保险公司各种营销和推广,为什么独独意外险,好像一直没有激起什么波澜,在传统的保险意识里,甚至只能做为搭售的角色存在?经过和同行们反复讨论,大概有以下三个原因:

1、意外险太便宜了!

太便宜了!是我首先想到的最直接的原因。相对于一年要交四五千块,一交就交几十年的重疾险、寿险来说,一年几百块的意外险实在是太便宜了!而且我们购买重疾险,就相当于是绑定了一家保险公司,没有特殊情况的话,是不会变更的,因为变更成本太高了,也就是说每年我们都会往同一家保险公司交四五千块的保费;对保险公司来说,这种客户稳定性超强,缴费高,所以值得花更大的营销投入,该险种热度就高;

但是意外险就不一样了,意外险一般是一年期的,并且不设等待期,到期之后,我觉得另一家公司的产品更好,我就换去其他公司买,这过程不需要损失其他成本,对于保险公司来说,这种只买意外险的客户是流动没有绑定的,缴费低的,所以就不会花那么多心力去做营销;有营销才有热度,所以这应该是意外险一直没有什么热度的重要原因之一。

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2、意外险一旦赔付,倍率太高了!

说到赔付杠杆就需要说到具体产品了,就拿骑友最经常买的美骑安心计划二来说,一天5块钱,一年是200块,保额有16万,医疗有2万;假设某人投保了年险之后,骑车运动过程中意外身故,在没有医药费的情况下,赔付倍数就是160000/200=800倍,假设是意外受伤之后,治疗完了身故的,医药费赔付最高2万元,赔付倍数就是180000/200=900倍。这还仅仅是购买年险的人的赔付倍数,我们有很多骑友是参加活动才买保险的,假设某人是为了参加活动购买了5块钱当天的意外险,导致身故,赔付倍数就是160000/5=32000倍。非常夸张的杠杆。

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保障骑行活动等户外运动安全,承保高风险运动项目,当日投保,次日可生效。

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而一般的重疾险,像我们九零后这个年纪,30万保额的重疾险,一年大概交5000块,假设最极致的情况这个人缴费第一年就患病了,赔付倍率300000/5000=60倍,因为有些重疾还有二次赔付,假设一年后还再次确诊其他重疾赔付倍率就是600000/5000=120倍,假设身体好一点的,到了50岁患病,大概保费也交了几万块了,赔率就更低了。

所以光从倍率上看,意外险动不动就几百倍,这个赔率是相当高的,所以很多保险公司在设计意外险的时候,特别谨慎,因为收的钱不多,但是赔的钱却很夸张,很容易赔穿。

3、运动险出险率太高了!

因为我们美骑是做骑行运动的,出险率高这个我是站在骑行运动这块去提出的,因为看我这篇文章的大多数肯定都是骑友;骑行运动相比其他运动而言风险相对较高的,因为我们速度很快,身上却很单薄,一旦摔了骨折的几率特别高;

组织过比赛的都知道,尤其是一些比赛或大型活动,一个1000人左右的大型骑行活动,摔三四个人算很正常的,摔一个算是很幸运,一个都不摔,那是值得庆祝的事情。

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综上所述,得出一个什么结论呢?

那就是:意外险值得啊!尤其是热爱户外运动,喜欢到处浪的朋友们。

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上面的我用了大量的重疾险只是为了比对一些数据,并不是说重疾险不好,意外险很好,本身重疾和意外保障的就是不同的范畴,不能同日而语,之所以频频提到重疾险的原因是要提醒大家,在给自己花大价钱买重疾险的同时,千万不要忘记花点小钱,给自己买一份非常值得的意外险。

好了,本次唠嗑就到这,对保险有什么问题或需求的可以联系小惠,或在评论区留言,我会尽我所知回复你的。

责任编辑:qkk


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  • 热门评论
  • kingfar 2021-02-26 17:47

    参加三年美骑100,没有一次没人摔的~

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    • 慕少艾 2021-02-26 22:12

      等了几年美骑100来南京,一直没来。。。

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    • kingfar
      回复慕少艾
      2021-02-27 00:12

      去隔壁上海参加吧

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    • 慕少艾
      回复kingfar
      2021-02-27 09:31

      太远了,不靠谱

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  • Sparks_chen 2021-02-27 08:14

    怎么没有 我就被安利买了一百万保额的 现在一个月两千多保费呢 才保二十年

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    • 美骑保险-小惠 2021-02-27 14:42

      有钱人一年两万多保费。。。

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  • 我不是车神 2021-02-26 18:01

    前段时间有个骑bmx摔到重症监护室的,在搞xx筹,让车友献爱心

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    • tacx 2021-03-01 01:32

      我bilibili看到提及了,他并没戴头盔。我就摔过破相了,大骑应该买份

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  • LMFFF 2021-02-26 17:29

    好久没有看到小惠码字了……重出江湖!

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    • 美骑保险-小惠 2021-02-26 17:31

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